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近日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《中國小微企業(yè)金融服務報告(2018)》(以下簡稱“白皮書”)。白皮書稱，經(jīng)過金融系統(tǒng)的努力以及多方協(xié)作，我國小微企業(yè)金融服務總體取得積極進展。這些進展體現(xiàn)在信貸支持力度的加大、融資成本的下降、覆蓋面的拓寬、服務便利度的提高以及融資渠道的擴展等方面。

這是我國政府相關部門首次公開發(fā)布小微企業(yè)金融服務白皮書。白皮書全面總結了2018年小微企業(yè)金融服務的新政策、新做法、新成效，系統(tǒng)闡述了小微企業(yè)金融服務工作思路，回答了社會的種種關切。

小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉，在推動經(jīng)濟增長、促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。然而，受限于自身的脆弱性以及融資“點多面廣”“短頻快”等特點，小微企業(yè)在全世界都面臨金融服務的難題。何況，進入2018年，全球經(jīng)濟不確定因素增多，中國經(jīng)濟下行壓力加大，部分小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題有所加劇。

在此種情況下，人民銀行、銀保監(jiān)會等相關部門深入貫徹黨中央、國務院決策部署，多措并舉、精準發(fā)力，按照“幾家抬”的總體思路，綜合發(fā)揮結構性貨幣政策、差別化監(jiān)管和財稅優(yōu)惠等政策合力，組合發(fā)揮信貸、債券、股權“三支箭”作用，推動小微企業(yè)金融服務工作取得階段性成效。

白皮書披露的數(shù)據(jù)稱，截至2018年末，全國普惠口徑小微企業(yè)貸款余額8萬億元，同比增長18%，增速比上年末高8.2個百分點;單戶授信500萬元以下小微企業(yè)授信戶數(shù)同比增長35.2%。2018年12月，當月新發(fā)放的單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款利率同比下降0.39個百分點。

這些數(shù)據(jù)的背后是金融組織體系和產(chǎn)品服務的不斷創(chuàng)新。近年來，大中型銀行普惠金融事業(yè)部建設持續(xù)推進，1621家村鎮(zhèn)銀行和17家民營銀行獲批成立。多數(shù)銀行成立小微業(yè)務專門部門或專營機構。銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新抵(質)押方式、加強信用信息運用，推出多種金融產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機構積極開展“銀商合作”“銀稅互動”，獲取企業(yè)納稅、工商年檢、行政處罰等信息，提高了獲客、授信和風險管理效率。

除了信貸外，票據(jù)、債券、股權等融資渠道也得到了擴展。2018年，再貼現(xiàn)政策力度加大，票交所推出“票付通”等創(chuàng)新產(chǎn)品，進一步完善基礎設施，防范票據(jù)交易違規(guī)風險。截至2018年末，票據(jù)承兌余額9.4萬億元，同比上升14.9%，其中，由中小型企業(yè)簽發(fā)的銀行承兌匯票約占三分之二。票據(jù)貼現(xiàn)余額5.8萬億元，同比上升48.7%。

值得注意的是，天使投資、創(chuàng)業(yè)投資快速發(fā)展，國家中小企業(yè)發(fā)展基金等政府引導基金積極發(fā)力，國家與地方上下聯(lián)動、協(xié)同發(fā)展的多層次資本市場支持小微企業(yè)發(fā)展的格局基本形成。中小板、創(chuàng)業(yè)板覆蓋面繼續(xù)擴大，新三板市場服務企業(yè)能力不斷提升。截至2018年末，新三板共有10691家公司掛牌，其中小微企業(yè)占比超過60%。區(qū)域性股權市場掛牌和展示企業(yè)達12萬多家，其中絕大部分為小微企業(yè)。

不過，解決小微企業(yè)融資難融資貴是一個長期、復雜、艱巨的過程，我國小微企業(yè)金融服務在廣度和深度上都還有較大的提升空間。

白皮書指出，小微企業(yè)融資目前主要面臨以下六大問題：小微企業(yè)融資受宏觀經(jīng)濟影響較大、金融機構組織體系和服務能力仍然有待改進提升、小微企業(yè)自身素質偏弱影響金融服務可持續(xù)性、多層次資本市場建設和直接融資服務有待完善、政策性擔保體系的支撐作用尚未完全發(fā)揮、社會信用體系和營商環(huán)境有待優(yōu)化。

在經(jīng)濟下行壓力增大的背景下，小微企業(yè)發(fā)展面臨的宏觀環(huán)境約束加強，融資能力以及財務可承受力下降，客觀上加重了小微企業(yè)融資困難。而小微企業(yè)融資的特點和金融機構組織體系、服務能力之間的匹配較難的現(xiàn)實仍未根本改變。小微企業(yè)融資具有“點多面廣”和“短頻快”的特點，我國目前的金融組織體系和機構布局在廣度和深度上仍顯不足，金融服務的能力和水平仍然具有改進空間，與廣大小微企業(yè)對金融服務的期待還有差距。

“金融機構對政府信用的依賴仍然較強，‘壘大戶’‘吃快餐’的思想尚未根本扭轉，房地產(chǎn)、基礎設施、國有企業(yè)占用的信貸資源釋放仍需要一個過程。”“金融機構服務手段和創(chuàng)新能力不夠。仍存在較普遍的抵押文化，對企業(yè)發(fā)展?jié)摿Α⑷瞬艃?、技術能力等‘軟信息’的評估和精細化分析能力不強，風險定價模式單一，缺少差異化、針對性的金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，與小微企業(yè)的發(fā)展特點和融資需求不相適。”白皮書稱。

另外，小微企業(yè)經(jīng)營風險和信貸風險相對大中型企業(yè)偏高，商業(yè)銀行獲得的收益較難完全覆蓋風險，需要政策性擔保機構提供支持。雖然目前我國已有相當數(shù)量的政策性融資擔保公司，但受制于體制機制障礙，實際擔保效果尚未有效發(fā)揮。

這種現(xiàn)實下，白皮書稱，未來，金融系統(tǒng)將貫徹落實“競爭中性”原則，消除融資隱性壁壘;堅持市場化和商業(yè)可持續(xù)原則，進一步優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置;深化金融供給側結構性改革，完善金融服務體系和傳導機制;發(fā)展多層次資本市場，拓寬小微企業(yè)資本補充渠道;加強政策支持，增強金融機構服務小微企業(yè)的能力;加強金融科技運用，提升小微企業(yè)金融服務效率;加強信息共享，持續(xù)優(yōu)化社會信用體系;加強規(guī)范引導，增強小微企業(yè)自身素質和融資能力。

白皮書強調，引導金融機構在融資政策上轉變思想觀念，對各類企業(yè)一視同仁，客觀科學評估企業(yè)治理結構、管理能力、財務狀況、技術水平和市場競爭力，根據(jù)企業(yè)盈利和風險水平作出融資決策和利率定價。推動金融機構落實和細化盡職免責要求，提高風險容忍度，解決信貸人員服務民營和小微企業(yè)的后顧之憂。推動地方政府深化“放管服”改革，在要素獲取、準入許可、財政補貼、行業(yè)監(jiān)管、政府采購和招投標等方面，給予不同所有制企業(yè)同等待遇，加強產(chǎn)權保護，促進適度競爭，消除國有企業(yè)融資中存在的各種顯性或隱性擔保，讓金融機構能夠專注于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況和信用水平。(記者董偉)