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大家好，我是鄧姐姐。

最近和閨蜜聊天，她們以為前兩年很難，沒想到今年更難。

【資料圖】

嗯嗯，這兩年經(jīng)濟不容易， 理財也 更難了 。

買基金、股票的，不虧在少數(shù)。

反而是沒買基金股票的，成了賺錢高手。

有時候看支付寶顯示，收益率2%就能跑贏96%的財友。

一度懷疑，理財是不是沒意義？！

畢竟2%收益率，定存銀行一點都不難。

我身邊的閨蜜，因此不斷收縮理財風險圈。

不過這也說明，她們的風險意識在增強。

但從另一個角度看，她們理財配置或許不夠全面。

理財不應(yīng)只盯著低風險產(chǎn)品，要學會理財配置，收益才會更好。

因為低風險意味著低收益，反之，中高風險意味著中高收益。

如何進行配置呢，說說我的一些心得經(jīng)歷。

我剛工作那會，碰上傳統(tǒng)媒體飛速發(fā)展。

仗著收入不低，只任性花錢不儲蓄。

后來因為買了房，錢反而存下來了（用來還房貸

于是開始琢磨，理財?shù)哪切┦聝骸?/p>

研究后發(fā)現(xiàn)，自己的風險偏好非常高。

喜歡買股票，而且很勇，不設(shè)置止損位和止盈位。

賺了不賣，虧了也不賣，最后一盤點，虧的比賺的多。

欲哭無淚……

我還發(fā)現(xiàn)自己連銀行定期存款都沒，錢全放在高風險了。

萬一有個大病，或失業(yè)啥的，完全沒有流動資金支撐自己一個月！

這可把我嚇壞了。

（來源電影《我不是藥神 》）

痛定思痛，我開始研究資產(chǎn)配置。

這也是我之前和大家總結(jié)過的，我給自己設(shè)立了四大賬戶。

應(yīng)急賬戶、消費賬戶、錢生錢賬戶和保障賬戶。

應(yīng)急賬戶，用于生病或意外等需要的資金，占收入10%。

消費賬戶，比如房貸、車貸、日常消費等，占收入50%。

錢生錢賬戶，可用于理財?shù)馁Y金，占收入30%。

保障賬戶，如保險等，占收入10%。

這個比例因人而異，分四個賬戶是讓我們能應(yīng)對人生意外，又不影響理財。

自從分了這四個賬戶后，我理財起來就比較輕松了。

即便錢生錢賬戶短期處于虧損狀態(tài)，我也不怕應(yīng)對意外情況。

況且我的錢生錢賬戶，還分低風險和中高風險投資。

兩者比例三七分，30%低風險，70%高風險。

錢生錢賬戶30%低風險，收益還是較有保證的。

低風險產(chǎn)品可選擇銀行現(xiàn)金類理財、貨幣基金和債券基金。

其中的債券基金，它比貨幣基金風險高些，但收益也會高些。

（戳藍字回顧）

債券基金的純債基金，年化收益率3%-6%。

純債基金會投國債、金融債、企業(yè)債等。

它的賺錢邏輯是，靠利息和買賣差價。

因為有利息保底，債券基金虧損較小。

若碰上熊市，大概率最長1年多能回來。

（數(shù)據(jù)來源：Wind，2011.4.1-2023.3.23）

提醒一下，債券基金也可以止盈。

參考兩個指標來止盈。

一個是十年期國債利率處于相對低位，比如2.5以下。

因為國債利率和債券價格成反比，當國債利率低，債券價格高，債券基金收益多。 目前看，十年期國債利率2.74，債券市場仍有持有空間。

另一個是，大家都去買債券基金的時候。

俗話說的好，人多的地方不要去。

當然，如果你的錢是閑錢，也可長期放在債券基金。

債基有一個特點，時長越長，累積的回報也越高。

比如中長債基金3年收益14%，5年26%，7年41%。

（來源：廣發(fā)基金）

說了這么多，怎樣選債基呢？

我選擇的標準是——

評級要高，回撤要小，信用債比例不高。

我把想法和嘉實財富溝通后，發(fā)現(xiàn)他們有款“長盈組合”挺符合標準。

（嘉實財富是嘉實基金旗下的投顧公司）

里面選取的債券基金評級基本是五星。

五年來回撤控制在2%以內(nèi)，年化收益在4.5%左右好于國債表現(xiàn)。

而且主要以國債、金融債、利率債為主。

相比以信用債為主的債券基金，風險會更低些。

于是我在上周建倉，持倉12天，組合收益0.18%。

我是通過理財魔方“日積月累”專題找到“長盈組合”。

感興趣的小伙伴，可掃下方二維碼。

現(xiàn)在申購費打一折即0.112%，若申購1000元，申購費1.12元。

注意哦，你買入后的第二天會顯示為負。

那是因為有申購費，它會在確認份額時的第一個交易日以浮虧的形式展現(xiàn)。

（我爭取到了紅包，心急的小伙伴可看文末）

對啦，嘉實財富作為我們的投顧幫手，

將根據(jù)債市行情，不定期地進行調(diào)倉。

每年收取0.3%投顧費，自動結(jié)算（規(guī)定要收）。

我呢，會以持有人的身份不定期和嘉實財富交流組合的策略和想法。

并會在每周以持有人的身份在“日積月累”專題寫周報。

和大家分享投資心得~

說完低風險產(chǎn)品，你是不是想問中高風險產(chǎn)品放哪？

老讀者都知道，我會放到不分行業(yè)的寬基指數(shù)基金。

最近也有讀者問：

“她在上證50指數(shù)基金高位時定投，兩三年了都是虧的，還要繼續(xù)定投嗎？”

如果你看好國運，就繼續(xù)定哦。

這樣才能更好攤低成本，回漲速度更快。

這也是有回測數(shù)據(jù)支持的。

Wind資訊的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年-2020年9月買入股票基金總指數(shù)。

若一次性買入，需要84個月，即7年才能回本。 若虧到10%后停止定投，則需要34個月回本； 若虧到20%后停止定投，需要19個月回本； 若虧到30%停止定投，需要18個月回本； 若能堅持住一直定投，只需要16個月回本。

說個小技巧，改變下定投模式，回漲速度會更快。

比如在上證綜指3200點以上減少定投金額；3200點以下，甚至3000點以下，加大定投金額。

繼續(xù)以上證50指數(shù)基金為例。

從2019年11月底開始定投，慧定投的回本速度快于普通定投。

截至目前，普通定投（定時定額）收益率是-8.86%。

而慧定投（漲時少買，跌時多買），收益率為10.02%。

主流的寬基指數(shù)基金主要有五種。

跟蹤上證前50企業(yè)的上證50指數(shù)基金；

跟蹤滬深前300企業(yè)的滬深300指數(shù)基金；

跟蹤滬深除300以外的500企業(yè)的中證500指數(shù)基金；

跟蹤創(chuàng)業(yè)板的創(chuàng)業(yè)板ETF指數(shù)基金；

跟蹤科創(chuàng)板前50企業(yè)的科創(chuàng)50指數(shù)基金。

如果看好藍籌股和大盤股，可考慮上證50和滬深300；

看好成長股和中小盤股，可考慮中證500、創(chuàng)業(yè)板ETF和科創(chuàng)50。

記住了，寬基指數(shù)的波動不小，適合定投。

無論選哪支，一旦開始定投最好能堅持（逢高或牛市也要懂得止盈）。

建議采用越跌越買、漲回來小買或不買的策略。

我也在“理財魔方”日積月累專題的多利系列，找到這些指數(shù)基金。

一定要用閑錢來定投，至少兩三年用不到的錢。

這兩天股神巴菲特的股東大會很熱鬧，他也再次提醒大家，

“一定要做一個不情緒化的投資者”

這和他之前說過定投指數(shù)基金邏輯很像。

他認為——

“通過定期投資指數(shù)基金，一個什么都不懂的業(yè)余投資者往往能夠戰(zhàn)勝大部分專業(yè)投資者。”

對指數(shù)基金和長盈組合感興趣的小伙伴，

可掃下方二維碼跟著步驟操作，就能訂閱“日積月累”專題。

理財魔方是我們的老朋友了。

它家是持有基金銷售牌照的第三方平臺，受證監(jiān)會監(jiān)管。

通過理財魔方買入基金，錢直接進入基金公司賬戶。

平臺無法碰到用戶的錢，和你在支付寶買基金一樣。

平臺安全性沒有問題。

我特別找理財魔方爭取到了“長盈組合”的讀者福利，

——基金申購費減免紅包

從今天起至5月31日，只要加入到日積月累專題的“長盈組合”，

新人將獲得15元的專屬紅包，限量500個。

算下來，最高可免12999元基金申購費！

紅包使用無門檻限制，有效期為領(lǐng)取之日起30個自然日。

先到先得，領(lǐng)取后記得及時使用~

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今天有一只可轉(zhuǎn)債打新，想?yún)⑴c的小伙伴留意。

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本文文字原創(chuàng)，皆為交流探討之用。投資有風險入市需謹慎。部分圖片來源網(wǎng)絡(luò)，版權(quán)歸原作者所有，侵刪。

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