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華夏時(shí)報(bào)記者付樂(lè)冉學(xué)東北京報(bào)道

近日，《華夏時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，微信支付已支持中國(guó)移動(dòng)“和包APP”掃碼。使用中國(guó)移動(dòng)和包APP“掃一掃”功能，掃描微信支付個(gè)人收款碼就能完成支付。

據(jù)了解，目前全國(guó)范圍內(nèi)的中國(guó)移動(dòng)“和包”用戶(hù)都已支持直接掃描微信支付個(gè)人收款碼。

【資料圖】

6月13日，博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，微信支付支持中國(guó)移動(dòng)和包APP掃碼是支付行業(yè)互聯(lián)互通的體現(xiàn)，互聯(lián)互通有助于落實(shí)監(jiān)管政策，能夠在便利和包用戶(hù)支付的同時(shí)擴(kuò)大微信支付的使用人群。支付互聯(lián)互通的下一階段，更多將是商業(yè)因素的考量。

條碼支付互聯(lián)互通獲推進(jìn)

《華夏時(shí)報(bào)》記者對(duì)支付流程進(jìn)行了進(jìn)一步實(shí)測(cè)，打開(kāi)和包APP使用掃一掃功能，掃描微信支付個(gè)人收款碼就能完成支付。在支付時(shí)用戶(hù)可以選擇已綁定的銀行卡或和包余額兩種支付方式。

不過(guò)，目前該功能僅支持掃描微信個(gè)人收款碼，向商戶(hù)賬戶(hù)付款還存在屏障。且當(dāng)前兩家支付平臺(tái)之間，僅支持以和包APP掃描微信二維碼的單項(xiàng)操作，微信掃描和包收款碼則無(wú)法完成付款。

公開(kāi)資料顯示，和包APP是中國(guó)移動(dòng)旗下官方數(shù)字生活服務(wù)平臺(tái)，由中國(guó)移動(dòng)旗下的持牌支付機(jī)構(gòu)中移電子商務(wù)有限公司推出，整體月活躍用戶(hù)規(guī)模過(guò)億。在2023年初，和包APP入駐淘寶，成為了用戶(hù)新的支付選擇。

微信支付方面，目前已支持包括工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)在內(nèi)的近30家銀行以及云閃付等多家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)條碼支付互聯(lián)互通，用戶(hù)可使用上述機(jī)構(gòu)APP掃描微信支付個(gè)人收款碼完成支付。2021年底，微信小程序場(chǎng)景已全面支持云閃付支付。

涉及此次聯(lián)動(dòng)，厚雪研究首席研究員于百程表示，這是支付互聯(lián)互通的又一項(xiàng)進(jìn)展，傳遞了互通的良性信號(hào)。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，這是支付機(jī)構(gòu)在條碼支付互聯(lián)互通方面的又一次動(dòng)作。

所謂條碼支付，是指銀行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)用條碼技術(shù)，實(shí)現(xiàn)收款人、付款人之間貨幣資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括付款掃碼和收款掃碼兩種方式。

近幾年，以二維碼為代表的條碼支付已經(jīng)飛入尋常百姓家，成為了市場(chǎng)滲透率最高的非現(xiàn)金支付方式，巨頭條碼互認(rèn)打破壁壘成為了行業(yè)共識(shí)。

在政策層面，2019年央行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實(shí)現(xiàn)不同APP和商戶(hù)條碼標(biāo)識(shí)互認(rèn)互掃。

更多出于商業(yè)考量

看似不相關(guān)的兩家機(jī)構(gòu)為何要互聯(lián)互通呢？

“互聯(lián)互通是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)演變發(fā)展的趨勢(shì)要求，分享、連接和開(kāi)放是數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)健康發(fā)展的基礎(chǔ)?！庇诎俪探忉尩剑Ц妒巧鷳B(tài)型互聯(lián)網(wǎng)巨頭非常重要的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，基于支付的高頻和金融屬性，其商業(yè)價(jià)值、數(shù)據(jù)價(jià)值和用戶(hù)價(jià)值都非常高，已經(jīng)成為各家頭部互聯(lián)網(wǎng)公司的標(biāo)配。

他強(qiáng)調(diào)，此前幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭在支付方式上的排他性比較普遍。為建立開(kāi)放公平，便利消費(fèi)者的市場(chǎng)環(huán)境，2021年起，支付領(lǐng)域的互聯(lián)互通開(kāi)始實(shí)質(zhì)性推進(jìn)，當(dāng)年支付寶和微信支付在線(xiàn)上支付、條碼支付等領(lǐng)域向銀聯(lián)云閃付開(kāi)放，標(biāo)志著支付互聯(lián)互通的明顯進(jìn)展。

“一般來(lái)講，擁有自身賬戶(hù)側(cè)數(shù)字錢(qián)包的支付機(jī)構(gòu)可能更愿意推進(jìn)互聯(lián)互通。但由于對(duì)用戶(hù)心智的占領(lǐng)，移動(dòng)支付市場(chǎng)的穩(wěn)定已經(jīng)很難被打破?！蓖跖畈┍硎?。

王蓬博也指出，當(dāng)下移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)相對(duì)穩(wěn)定，從過(guò)去幾年的實(shí)踐來(lái)看，互聯(lián)互通雖沒(méi)有帶給市場(chǎng)顛覆性變化，比如用戶(hù)使用頻率和支付入口的改變。但確實(shí)能夠減少支付行業(yè)的資源浪費(fèi)，提高消費(fèi)者的支付便利度。

目前，支付市場(chǎng)的開(kāi)放互通處在怎樣的階段？

“首先要明確，銀行卡收單鏈路本就很清晰，早已實(shí)現(xiàn)一個(gè)POS機(jī)支持多家銀行卡刷卡。”王蓬博表示，近幾年所說(shuō)的互聯(lián)互通更多指的是移動(dòng)支付市場(chǎng)中，平臺(tái)通過(guò)對(duì)支付場(chǎng)景的把控，比如用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品無(wú)法通過(guò)碼牌互掃，造成不必要的資源浪費(fèi)和使用不便，而不是第三方支付機(jī)構(gòu)之間不經(jīng)過(guò)銀行和清算機(jī)構(gòu)直接賬戶(hù)互聯(lián)，這樣的情況本來(lái)就不是被允許的。

一旦第三方支付機(jī)構(gòu)之間形成賬戶(hù)互通，一方面不通過(guò)清算組織就會(huì)回到斷直連之前的老路上，無(wú)法實(shí)施可行性監(jiān)管。另一方面，即使通過(guò)清算組織進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，銀行又容易去中介化，不利于金融整體的穩(wěn)定，參考數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營(yíng)體系，就是為了維護(hù)現(xiàn)有金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

在王蓬博看來(lái)，支付的互聯(lián)互通已經(jīng)處于即將完成的階段，兩家支付巨頭去年就已和清算機(jī)構(gòu)以及銀行完成互聯(lián)互通，其他移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)要想拿到兩大平臺(tái)的碼牌接口，技術(shù)上已經(jīng)不存在難題，主要還是看如何分潤(rùn)以及自身賬戶(hù)端APP是否還有用戶(hù)留存，商業(yè)上的考量會(huì)更多。